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　　源头：券业群众

　　近期，多地证监局密集表示了银行机构基金销售非法事项。其中，烟台银行引起群众提防：除了常见的“内戒指度实施不力”“信息表示不完好”外，居然还出现了“未换领指标许可证”的非法事项，这一情况颇为暴戾。

　　密集罚单

　　刚刚以前的2025年上半年，证监会表示了多份触及银行机构基金销售业务的罚单。尤其是本年6月临了一周，公开的罚单数目颇为密集。

　　6月23日，江苏证监局同日点名辖区三家农商行——江苏江南农村交易银行、无锡农村交易银行、江阴农村交易银行。

　　继本年5月点名德州银行之后，山东证监局在本年6月30日公开表示行政监管措施决定书〔2025〕48号，剑指烟台银行股份有限公司（简称：烟台银行）。

　　这份罚单的推行，让群众买妻耻樵。

　　未报换证

　　监管函载明，山东证监局对烟台银行取责令改正的监督管制措施。条目其进一步加强基金销售业务的合规管制，持重进行整改，于收到本决定书之日起30日内提交书面整改陈说。

　　而烟台银行的非法事项，颇有些“另类”。

　　一是未有用实施基金销售业务的里面戒指与风险管制轨制。

　　《公开召募证券投资基金销售机构监督管制方针》第二十五条章程：基金销售机构应当按照审慎指方向原则，设立健全并有用实施基金销售业务的里面戒指与风险管制轨制，完善里面连累根究机制，确保基金销售业务合乎法律端正和中国证监会的章程。

　　二是代销的部分公募基金产物未准确向投资者揭示客户融合费。

　　《对于实施〈公开召募证券投资基金销售机构监督管制方针〉的章程》第十二条章程：投资东谈主购入基金前，基金销售机构应当以书形貌貌揭示所购基金客户融合费水平。

　　三是《指标证券期货业务许可证》记录事项发生变更，但未央求换领。

　　要知谈，指标许可证记录事项变动，是金融机构需主动向监管报备的紧要事项。

　　《对于实施〈公开召募证券投资基金销售机构监督管制方针〉的章程》第五条章程：业务许可证记录事项发生变更的，基金销售机构应当自变更发生之日起5个职责日内向中国证监会央求换领。

　　烟台银行“换证”未上报，属于典型的基础合规管制缺失。此类初级差错发生在握牌银行机构中，实属暴戾。反应出这家银行机构在合规坚决、里面历程监控或部门贯串上存在清楚缝隙。

　　外包招标

　　官网涌现，烟台银行设立于1997年11月，总股本26.5亿元。股本结构呈多元化、科学化、外西化。山东省最大民营企业之一南山集团为第一大激动，烟台市财金发展投资集团有限公司、烟台国丰投资控股集团有限公司、烟台蓝天投资控股有限公司等所在国有大型主干企业是烟台银行的主要激动。

　　查询企查查信息，群众发现时前述监管罚单公开挂网前夜，烟台银行发布劳务移交事业采购招标公告，用于事业管制费的预算仅为60元（每东谈主每月）。技术的偶合，未免引起算计，是否又是“打散工”干的？

　　回到本次处罚，突显监管对银行代销业务的检验逻辑升级：从过往侧重销售举止设施，转向对机构处置、内控机制、基础管制的全链条穿透。后续，烟台银行能否在限期内透顶整改，重建合规内控的有用防地，市集将握续关怀。

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连累剪辑：杨红卜